プロが教える！お金が貯まる人のすごい習慣と考え方15選｜貯金を貯める秘訣

「なぜ同じような収入なのに、あの人ばかりお金が貯まるのだろう」そんな疑問を抱いたことはありませんか。

実は、お金が貯まる人には共通した習慣と考え方があります。これらは収入の多さよりも重要で、年収300万円台でも1000万円以上の資産を築く人が実践している具体的な方法です。

本記事では、ファイナンシャルプランナーとして1000人以上の家計改善をサポートしてきた経験から、効果絶大なお金が貯まる人のすごい習慣と考え方を15個厳選してご紹介します。

これらの習慣を実践することで、あなたも確実にお金が貯まる体質に変わることができるでしょう。

お金が貯まる人の基本的な考え方3つの原則

お金は「使うもの」ではなく「育てるもの」

お金が貯まる人は、お金を単なる消費の手段として考えません。彼らにとってお金は「種」のようなもので、適切に管理し投資することで将来的により大きな実りをもたらすものと捉えています。

この考え方の違いが、貯蓄習慣の根本的な差を生み出します。

「今」よりも「未来」を優先する時間軸の考え方

お金が貯まらない人の多くは、今の欲求を満たすことを優先します。一方、お金が貯まる人は常に5年後、10年後の自分を想像し、現在の選択が未来にどのような影響を与えるかを考えて行動しています。

この長期的視点こそが、継続的な資産形成を可能にする重要な要素です。

「節約」よりも「仕組み化」を重視

単純な節約では限界があります。お金が貯まる人は、意志力に頼らず自動的にお金が貯まる仕組みを構築します。

この仕組み化により、ストレスなく継続的にお金を貯めることができるのです。

日常生活で実践すべき7つの習慣

習慣1：毎朝の家計簿チェック（所要時間3分）

お金が貯まる人は、毎朝コーヒーを飲みながら前日の支出をスマートフォンのアプリでチェックします。

この習慣により、支出への意識が格段に高まり、無駄遣いが自然に減少します。

実践のコツ

• 家計簿アプリを活用する
• レシートの写真撮影で簡単入力
• 支出カテゴリーを5つ以内に絞る

習慣2：週単位での予算設定と管理

月単位の予算管理では期間が長すぎて、途中で予算オーバーしても軌道修正が困難です。

お金が貯まる人は週単位で予算を設定し、毎週日曜日に振り返りと次週の計画を立てます。

習慣3：「24時間ルール」による衝動買い防止

1万円以上の買い物をする際は、必ず24時間考える時間を設けます。

この習慣により、本当に必要な買い物と欲しいだけの買い物を区別できるようになります。

24時間ルールの実践方法

• 商品をカートに入れて一度サイトを閉じる
• 購入理由を紙に3つ書き出す
• 代替案がないか検討する

習慣4：固定費の年2回見直し

お金が貯まる人は、春と秋の年2回、すべての固定費を見直します。

特に以下の項目は削減効果が高く、優先的にチェックします。

• 通信費（スマートフォン・インターネット）
• 保険料
• サブスクリプションサービス
• 光熱費契約

習慣5：「先取り貯蓄」の自動化設定

給料が入ったら、まず貯蓄分を別口座に移します。残ったお金で生活するため、確実に貯蓄ができます。

理想的な先取り貯蓄の割合は手取り収入の20％ですが、まずは10％から始めることをおすすめします。

習慣6：クレジットカード利用の厳格なルール設定

お金が貯まる人は、クレジットカードの利用に明確なルールを設けています。

クレジットカード利用の3つのルール

• 固定費の支払いのみに限定
• リボ払いは絶対に使用しない
• 月の利用上限額を設定する

習慣7：投資の勉強時間を週30分確保

お金が貯まる人は、貯蓄だけでなく投資による資産形成も並行して行います。

毎週30分間、投資に関する書籍を読んだり、オンライン講座を受講したりして知識を蓄えています。

お金が貯まる人の思考パターン8選

思考パターン1：「コスパ」よりも「時間対効果」を重視

安いものを求めて複数の店舗を回るよりも、多少高くても時間を節約し、その時間で収入を増やす活動に集中します。

この考え方により、長期的により多くのお金を手元に残すことができます。

思考パターン2：「所有」よりも「利用」を選択

車やブランド品など高額商品について、所有することがゴールではなく、利用価値を最大化することを考えます。

所有vs利用の判断基準

• 年間利用頻度が50回以下なら利用を選択
• メンテナンス費用も含めて総コストを計算
• 最新機能の必要性を客観的に評価

思考パターン3：失敗を「授業料」として前向きに捉える

投資で損失が出たり、無駄な買い物をしたりしても、それを学習の機会として活用します。

失敗から学んだ教訓を次の判断に活かすことで、同じ失敗を繰り返しません。

思考パターン4：「今だけ」「限定」に惑わされない冷静さ

セール情報や限定商品の広告に対して、冷静に判断する習慣があります。

本当に必要なものかどうかを、マーケティング手法に惑わされることなく見極めます。

思考パターン5：収入増加と支出管理のバランス思考

節約だけでなく、収入を増やすことにも同じくらいのエネルギーを注ぎます。

副業やスキルアップへの投資を積極的に行い、収入の上限を上げる努力を継続します。

思考パターン6：「みんな持っている」という同調圧力への耐性

周囲の人が持っているからという理由だけで商品を購入することはありません。

自分の価値観と家計状況に基づいて、独自の判断基準を持っています。

思考パターン7：お金の話をタブー視しない

家族や信頼できる友人とお金の話題について、オープンにディスカッションします。

情報交換により、より効果的な貯蓄方法や投資手法を学ぶことができます。

思考パターン8：「完璧主義」よりも「継続重視」

100点満点の家計管理を目指すよりも、70点の管理を継続することを重視します。

完璧を求めすぎてストレスを感じ、挫折するリスクを避けることができます。

年収別・年代別の具体的な貯蓄戦略

年収300万円台の戦略

年収300万円台の方でも、適切な戦略により年間50万円以上の貯蓄が可能です。

基本戦略

• 固定費を手取りの50％以内に抑制
• 食費は月3万円を目標設定
• 格安SIMへの乗り換えで通信費削減

実際の成功事例 年収320万円の会社員Aさんは、上記の戦略により3年間で180万円の貯蓄に成功しました。

年収400万円台の戦略

余裕が生まれる年収帯のため、貯蓄と投資のバランスを考え始める時期です。

基本戦略

• 貯蓄：月3万円の自動積立設定
• 投資：月2万円のつみたてNISA活用
• 緊急資金：生活費6か月分を確保

年収500万円以上の戦略

高収入を活かした本格的な資産形成が可能になります。

基本戦略

• 税制優遇制度をフル活用
• 不動産投資の検討開始
• 保険の見直しによる節税対策

よくある失敗パターンと対策法

失敗パターン1：極端な節約による反動

過度な節約によるストレスで、一気に散財してしまうケースです。

対策法

• 月の予算の10％は自由に使えるお金として設定
• 小さなご褒美を定期的に設ける
• 我慢のし過ぎは長続きしないことを理解する

失敗パターン2：家族の理解不足による挫折

家族の協力を得られずに、一人だけが頑張って疲弊するパターンです。

対策法

• 家族会議で貯蓄目標を共有
• 各メンバーの役割を明確化
• 達成時の楽しみを一緒に計画

失敗パターン3：短期間での結果を求めすぎる

1～2か月で結果が出ないと諦めてしまうケースです。

対策法

• 最低6か月は継続する覚悟を持つ
• 月次の小さな改善を積み重ねる
• 長期的な複利効果を理解する

まとめ：お金が貯まる人になるための第一歩

お金が貯まる人のすごい習慣と考え方は、特別な能力や高い収入がなくても実践可能です。

重要なのは、これらの習慣を一度に全て取り入れようとするのではなく、自分に合った方法から段階的に始めることです。

今日から始められる3つのアクション

1. 家計簿アプリをダウンロードして支出を記録する
2. 固定費を一つだけ見直してみる
3. 先取り貯蓄の自動振替設定を行う

お金が貯まる人の習慣を身につけることで、あなたも確実に経済的な安定と将来への安心を手に入れることができます。

まずは今日から、できることから始めてみましょう。継続こそが、お金が貯まる人への最短ルートです。